Как накопить денег на квартиру

Октябрь 4th, 2010

Вряд ли для большинство моих читателей озабочены таким вопросом как покупка элитной недвижимости на Крестовском острове.

Многим интересен съем жилья (да так, чтоб подешевле) или покупка квартиры студии риал.

Поэтому сегодяшнюю статью я хочу посвятить животрепещущему вопросу: как накопить денег на квартиру?

Конечно, молодая семья с ребенком или с двумя детьми в однокомнатной квартире будет себя чувствовать весьма неуютно, тем не менее, для многих своя однокомнатная (пускай даже на вторичном рынке) – предел мечтаний. Сколько стоит такая квартира? Не будем рассматривать ипотечных кредитов (ибо их получить может далеко не каждый), а предположим, что наша цель – однокомнатная квартира в Санкт-Петербурге по цене 2 миллиона рублей (60 тысяч долларов).

Сумма для кого-то запредельная, для кого-то – вполне достижимая, для нас же – вопрос накоплений.

Рассмотрим, какие сложности ожидают того, кто хочет накопить денег на такую квартиру.

Да, деньги обесцениваются, и ложить их под матрас – очень неправильно. С другой стороны, если вкладывать в бизнес, пифы или покупать акции, в этом еще надо разбираться. У нас есть работа, источник дохода, никакие мы не брокеры и не бизнесмены, а просто хотим насобирать на квартиру. Поэтому единственный приемлемый выход – вложить деньги в банк.

Банки сейчас предлагают вложить деньги под 11-12 процентов годовых в рублях и до 10 в валюте. Если посчитать, это уравновешивает проблемы с инфляцией. Но в какой валюте вкладывать деньги в банк? Я думаю, что все зарабатываемые средства надо разделять на три части – одну складывать на депозитный счет, открытый в рублях, вторую – в долларах, третью – в евро. При этом необходимо помнить, что не единым Сбербанком жива банковская система, существует большое количество других банков.

Это я говорю не спроста. Существует так называемая система страхования банковских вкладов, согласно которой в случае, когда банк лопает (а это может приключиться с любым банком) государство возвращает вложенную сумму + начисленные проценты, если сумма не превышала 750 тысяч рублей (если валюта – в эквиваленте). Путем нехитрых расчетов получается, что необходим один рублевый счет, второй в долларах и третий в евро. Как раз по 700 тысяч на каждый (в долларах и евро – эквивалент) – и два миллиона в кармане.

Нет, я не ошибся в своих расчетах, когда подсчитал, что на покупку квартиры надо будет два миллиона рублей. Безусловно, квартиры будут дорожать хотя бы из-за инфляции. Просто я сделал предположение, что начисляемые проценты будут компенсировать инфляцию. То есть, предположим, что за несколько лет квартира с 2 миллионов подорожает до 2,5 млн. Я предполагаю, что нам не надо зарабатывать и откладывать именно 2,5 млн., достаточно 2, остальные накапают за счет процентов и компенсируют увеличение стоимости квартиры.

Да, это очень грубое предположение, но все-таки предположим, что все, что нам надо, – это заработать и отнести в банк 2 миллиона рублей (я не утверждаю, что через несколько лет квартира будет стоять столько же, я предполагаю, что процентная ставка компенсирует увеличение стоимости квартиры).

Я думаю, у вас не возникнет никакой сложности, чтобы два миллиона разделить на ту сумму, которую вы можете откладывать и вкладывать в банк ежемесячно. Если это сто тысяч рублей, на сбор средств, достаточных на приобретение жилья, уйдет 20 месяцев, если 50 тысяч, – 40 месяцев.

Если предположить, что молодая семья работает, снимает жилье и может откладывать 30 тысяч рублей в месяц, то на все про все уйдет 5 с половиной лет.

И помните, если вы будете ежемесячно откладывать деньги и вкладывать их в банк, то в итоге у вас будет не 2 миллиона рублей, а намного больше, но мы предполагаем, что увеличится и стоимость квартиры.

От кризисов не застрахован никто, и очень жестко они бьют особенно по тем, кто хочет насобирать и накопить деньги на квартиру, особенно, в последней стадии – когда уже почти все собрано.

Кризис – это обвал рубля, девальвация доллара или падение евро. В принципе, если не будет какого-то сильно мощного кризиса, то обвал рубля и обесценивание трети суммы, которая в рублях, будет компенсировано наличием вкладов в долларах и евро. Падение евро или доллара компенсируется наличием рублевого вклада.

Я не думаю, что не финансисту имеет смысл вдаваться в какие-то особые пропорции, мне кажется, вполне достаточно обычного распределения – по 33% на каждую валюту.

Ну, в общем, такие у меня размышления по поводу того, как накопить и собрать денег на квартиру. Не думаю, что отличился чем-либо оригинальной. Тут все зависит от того, какую сумму получается откладывать ежемесячно.

Конечно, если это 5-10-15 тысяч рублей, то растягивать процесс сбора денег на полжизни, наверное, не стоит, а если это 50-100 тысяч рублей в месяц, то, возможно, не надо связываться с ипотеками, а за несколько лет поднакопить 2-3 миллиона и обзавестись собственным жильем.

И не забывайте, что перед молодыми людьми все дороги открыты, да, кризисы, инфляция, но человек приобретает опыт, увеличивает свой доход, и процесс накопления может как растянуться, так и сократиться.

А если возникнуть сложности на полупути, то миллион рублей, полмиллиона или даже несколько сотен тысяч рублей – это вполне приличная сумма, чтобы вложить в какой-нибудь малый бизнес.

Понедельник, Октябрь 4th, 2010 at 10:22 Квартиры. RSS 2.0